태국 일반 가정 경제 상황 심층 분석 증가하는 가계 부채와 소비 성향의 그림자

불안정한 경제 환경 속 가계 부채 증가세 지속
2024년 4분기, 태국의 가계 부채가 16조 4,200억 바트에 달하며 심각한 수준에 이르렀다는 국립경제사회개발위원회(NESDC)의 발표는 태국 일반 가정의 불안정한 경제 상황을 여실히 보여준다. 이는 전 분기 대비 0.2% 증가한 수치로, 빡빡해진 은행권의 대출 심사 기준에도 불구하고 가계 부채가 여전히 증가하고 있음을 시사한다. 특히 주목할 점은 전체 인구의 절반 이상이 6개월 미만의 비상 자금을 보유하고 있지 못하다는 사실이다. 이는 예기치 않은 경제적 어려움이나 갑작스러운 수입 감소에 취약한 태국 가정이 얼마나 많은지를 단적으로 드러낸다.

NESDC의 다누차 피차야난 사무총장은 2025년 1분기 태국 경제 보고서를 인용하며, 태국 소비자들의 명품 소비 성향이 과도한 부채 축적의 원인이 될 수 있다고 경고했다. 이는 단순히 개인의 소비 습관 문제를 넘어, 사회 전반의 경제적 불안정성을 심화시키는 요인으로 작용할 수 있다는 점에서 우려를 낳는다.

사회적 인정과 지위를 향한 욕망 : 명품 소비 심리의 그림자
2024년 마히돌대학교의 연구 결과에 따르면, 태국인 3명 중 1명은 자신의 이미지를 향상시키고 사회적 인정을 얻기 위해 명품과 고급 서비스 소비를 선호하는 경향을 보인다. 여기에는 고가의 음식과 음료, 콘서트 티켓, 미용 시술, 수집품 등이 포함된다. 이러한 소비 행태는 일시적인 만족감을 줄 수 있지만, 소득 수준을 넘어서는 과도한 지출로 이어져 결국 감당하기 어려운 빚의 늪에 빠질 위험을 증가시킨다.

남성의 경우 첨단 기술 제품 구매에, 여성의 경우 고급 음식과 음료 소비에 더 큰 경향을 보이는 것으로 나타났다. 이는 성별에 따라 사회적 지위를 과시하고 인정받는 방식에 차이가 있음을 보여준다. 하지만 이러한 소비 심리의 근본적인 원인은 사회적 인정과 지위에 대한 강한 욕망이며, 이는 태국 사회 전반에 깊이 뿌리내린 가치관과 무관하지 않다.

취약한 재정 건전성 : 부족한 비상 자금과 늘어나는 부실 채권
소득 불균형 심화와 불안정한 고용 환경 속에서 절반 이상의 태국 국민이 6개월 미만의 비상 자금만을 보유하고 있다는 사실은 개인의 재정 건전성이 얼마나 취약한지를 보여준다. 이는 갑작스러운 실직, 질병, 또는 경제 불황과 같은 예상치 못한 상황에 직면했을 때 쉽게 빚의 굴레에 빠질 수 있음을 의미한다. 특히 경제 불황이 장기화되거나 금리 인상이 지속될 경우, 이러한 가계의 재정적 취약성은 더욱 심화될 가능성이 크다.

실제로 가계 신용 건전성 악화는 이미 뚜렷하게 나타나고 있다. 국립신용국(NCB)의 자료에 따르면, 2024년 4분기 90일 이상 연체된 부실 채권(NPL) 규모는 1조 2,200억 바트에 달하며 전년 동기 대비 16.4%나 증가했다. 이는 전체 대출의 8.94%에 해당하는 수치로, 4분기 연속 증가세를 이어가고 있다. 특히 자동차 할부 대출(27.25%)과 소규모 사업 및 비 자동차 할부 대출을 포함한 상업 대출(22.02%)의 부실 채권 비율이 매우 높은 수준을 기록하며 우려를 자아낸다. 이는 해당 분야의 경제적 어려움이 가계 부채 문제와 직결되어 나타나고 있음을 시사한다.

반면 주택 담보 대출, 신용카드, 농업 대출의 부실 채권 비율은 소폭 감소하거나 개인 대출의 경우 변화가 없었지만, 30~90일 연체된 특별 관리 대출(SML)의 경우 주택 담보 대출과 상업 대출에서 증가세를 보여 향후 부실 채권 증가의 가능성을 배제할 수 없다.

대출 목적별 분석 : 부동산 시장의 둔화와 자동차 판매 부진의 영향
2024년 4분기 가계 부채를 대출 목적별로 살펴보면, 부동산 경기 둔화로 인해 주택 담보 대출 증가율이 전 분기 2.5%에서 2.3%로 소폭 감소했다. 이는 약화된 구매력을 반영하는 것으로 해석될 수 있다. 개인 대출과 규제 대상 개인 대출 역시 각각 3.9%와 1.4% 증가에 그치며 증가세가 둔화된 반면, 자동차 판매 부진의 영향으로 자동차 대출은 9.6%나 감소하는 뚜렷한 하락세를 보였다. 신용카드 대출 또한 3.4% 감소했으며, 사업 대출 역시 전년 동기 대비 0.3% 감소하며 전반적인 경제 활동의 위축을 반영하는 것으로 보인다.

정부의 노력과 과제 : 채무 재조정 지원 강화의 필요성
다누차 사무총장은 현재 시행 중인 "You Fight, We Help" 프로그램과 같은 채무 재조정 이니셔티브를 강화하여 가계 부채 문제 해결에 적극적으로 나서야 한다고 강조했다. 이는 늘어나는 부실 채권과 재정적 어려움에 직면한 가계를 지원하고, 더 나아가 국가 경제 시스템의 안정성을 확보하기 위한 필수적인 조치로 볼 수 있다.